控带来了新的挑战。星瀚集团计划与东南亚某银行合作开展跨境供应链金融业务，涉及多币种结算、跨境数据传输、国际贸易政策适配等多个复杂环节。苏念安提前组织金融事业部、风控部、财务部、法务部、信息技术部成立跨境业务专项小组，开展全流程风险排查。法务部重点梳理了目标国家的外汇管理政策、数据出境合规要求，发现当地对跨境资金流动的监管较为严格，且数据出境需经过监管部门审批；财务部分析了多币种结算的汇率风险，以及跨境资金划拨的清算效率问题；风控部则关注跨境贸易的真实性核查、境外合作银行的信用风险，以及不同国家法律体系差异带来的处置难度；信息技术部则面临跨境数据传输的延迟、安全加密等技术难题。针对这些风险，专项小组制定了“分层管控、分步推进”的策略：第一步，由法务部协助完成数据出境备案和外汇业务资质申请，确保业务合规落地；第二步，财务部联合金融事业部搭建汇率风险对冲机制，通过远期结售汇等工具锁定汇率波动风险；第三步，风控部与境外合作银行建立联合尽调机制，共享客户信用信息，同时优化跨境贸易真实性核查流程，引入海关报关数据、物流运输记录等第三方验证信息；第四步，信息技术部采用加密传输协议搭建跨境数据通道，在保障数据安全的前提下提升传输效率。通过跨部门的提前布局和协同配合，集团跨境供应链金融业务顺利上线，首年便实现了5亿元的业务规模，且未发生任何风险事件。
内部人员操作风险的防控，是苏念安始终关注的重点。金融业务涉及大量资金往来和敏感数据，内部人员的违规操作、道德风险可能造成不可估量的损失。此前，集团曾出现过一名金融事业部员工利用职务之便，伪造客户资料骗取贷款的案例，暴露了内部管控的漏洞——该员工既负责客户资料收集，又参与贷款初审，且未受到有效监督。为堵住这一漏洞，苏念安设计了“岗位分离、交叉验证、全程留痕”的内部管控机制：在岗位设置上，将客户资料收集、贷款审核、资金拨付、贷后监控等环节的职责分配给不同人员，形成相互制约；在流程管控上，要求所有业务操作必须经过跨岗位交叉验证，例如贷款审核需由两名风控人员分别独立完成，审核结果一致方可进入下一环节；在技术支撑上，信息技术部对所有业务系统的操作行为进行实时记录，包括操作人、操作时间、操作内容等，形成不可篡改的操作日志，同时设置异常操作预警机制，一旦发现违规操作（如超额授权、频繁修改数据等），立即触发警报并冻结操作权限。此外，苏念安还组织人力资源部、金融事业部、风控部联合开展内部合规培训，通过真实案例剖析、法律法规解读等方式，强化员工的合规意识和风险防范意识，同时建立举报奖励制度，鼓励员工举报违规操作行为，形成全员监督的良好氛围。
行业风险的传导与扩散，要求跨部门风险防控体系具备更强的前瞻性和协同性。某年，国内某大型房地产企业出现债务违约，引发了金融行业的连锁反应，多家银行收紧了对房地产上下游企业的信贷投放。星瀚集团金融事业部也有部分存量业务涉及该房地产企业的供应链上下游客户，面临着应收账款逾期、抵押物价值缩水等风险。苏念安通过数据中台快速筛选出相关关联客户，组织金融事业部、风控部、财务部、法务部召开行业风险应对会议。金融事业部全面梳理关联客户的业务规模、还款能力，形成风险清单；风控部评估风险传导路径，对高风险客户启动重新评级和授信调整；财务部测算潜在损失，制定资金应急预案，确保集团流动性安全；法务部提前梳理相关法律文件，做好诉讼、仲裁的准备工作。同时，苏念安主导建立了“行业风险跨部门监测机制”，由风控部联合信息技术部，实时跟踪房地产、能源、制造业等重点行业的发展动态，通过宏观经济数据、行业景气指数、龙头企业经营状况等多维度信息，构建行业风险预警模型，提前预判行业风险的传导趋势，为集团业务调整和风险处置争取时间。在此次房地产行业风险事件中，由于应对及时、协同高效，集团仅产生了少量逾期贷款，且通过积极处置抵押物、引入第三方代偿等方式，最大限度降低了损失。
随着金融业务的不断创新和市场环境的日趋复杂，跨部门风险防控体系的动态优化成为常态。苏念安牵头建立了“客户反馈-数据监测-体系优化”的闭环机制：通过金融事业部的客户服务渠道、市场部的调研活动等收集客户反馈，了解业务流程中存在的痛点和风险点；借助数据中台的实时监测数据，分析体系运行的薄弱环节；每季度召开跨部门优化会议，结合客户反馈和监测数据，对防控体系的流程、制度、技术支撑等进行针对性调整。例如，有客户反馈消费信贷的审批流程过长，影响体验，苏念安组织金融事业部、风控部、信息技术部优化审批流程，在确保风险可控的前提下，将部分低风险客户的审批流程由人工审核改为智能审核，审批时效从原来的24小时缩短至4小时；针对数据中台在处理非结构化数据（如客户手写资料、纸质合同扫描件）时识别精度不足的问题，信息技术部联合风控部引入光学字符识别（ocr）